Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план?

Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план?   Семейные финансы Личные финансы инвестиции

Сначала определимся с терминами: что мы будем понимать под личным финансовым планом.

Личный финансовый план — это план накопления капитала и использования его для достижения ваших финансовых целей. Не надо его путать с планом доходов и расходов, с бюджетом семьи.

Исходными данными для финансового плана является разница между доходами и расходами, то есть сумма средств, которую вы планируете сберечь, инвестировать и направить на те дорогостоящие затраты/приобретения, которые вам нужны в будущем.


Как получить эту разницу, как сделать, чтобы доходы были больше расходов — это задача планирования бюджета, совершенно другая, нежели финансовый план.

Кроме того, личный финансовый план составляется на длительный срок, по сути — на всю жизнь, тогда как план доходов и расходов — на месяц, несколько месяцев или максимум на год.

Образно говоря, бюджет показывает, как вы качаетесь на волнах, а финансовый план — куда вообще вам плыть.

Наконец, личный финансовый план — это комплексный план. Он учитывает все ваши цели одновременно, а не только одну, ближайшую.

Соответственно, пересматривать финансовый план нужно тогда, когда изменились какие-то глобальные, долгосрочные вещи. А именно:

  • если в течение длительного времени сумма, которую вы откладываете и инвестируете, существенно отличается от запланированной, как в большую, так и в меньшую сторону;
  • если что-то важное произошло в вашей жизни, что может повлиять на ваши цели и возможности;
  • если существенно поменялись ваши цели или приоритеты;
  • и так далее.

Не стоит переделывать план из-за локальных событий: изменения курса доллара, например, или каких-то движений финансового рынка (резкий рост или обвал). Вообще, обращаться к плану нужно не чаще раза в год (у нас жизнь циклична; год — это общепринятый цикл). Но и тут не надо сразу хвататься его менять. Тот факт, что вам очень понравился отпуск у моря, не означает, что надо пересматривать свои цели и планировать покупку там домика.

Финансовый план не терпит суеты. Он и предназначен-то для того, чтобы вы не принимали скоропалительных сиюминутных решений, чтобы у вас под рукой всегда был критерий того, правильно или нет вы делаете то, что делаете, в финансовом смысле.

Есть 3 вида плана: финансовый (расходы, доходы, дельта и финансовые цели), инвестиционный (сферы инвестирования и правила инвестирования) и для спекулянтов — торговый (правила входа и выхода из финансового актива как с прибылью, так и с убытками). Можно сюда еще добавить 4-ый — бизнес-план, если занимаетесь бизнесом сдачи квартир посуточно, например.

Финансовый план, как верно заметили, пересматривается, только если изменились финансовые цели. Если стали больше инвестировать, то пересматривать финансовый план не нужно. Если меньше, то пострадают сроки и суммы достижения финансовых целей. Либо оставить финансовый план как есть с надеждой в будущем увеличить и компенсировать недостающие инвестиции с дельты. Либо менять параметры, а может, и сами финансовые цели (см. выше).

Так что, по сути, финансовый план меняется только в том случае, если меняются финансовые цели. Финансовые цели уже выражены в долларах или в рублях, прописана прогнозируемая средняя инфляция, так что валютные колебания не должны влиять на финансовый план. Это уже задача инвестиционного плана — правильно расписать структуру инвестиций для достижения финансовых целей с необходимым уровнем риска и доходности.

Подводя резюме: финансовый план меняется только с изменением финансовых целей. Если же Вы меняете финансовые цели каждый месяц или каждый год, задумайтесь: а это действительно Ваши настоящие финансовые цели, на достижение которых Вы готовы потратить годы?

Непредвиденные ситуации, по идее, не должны влиять на финансовый план, поскольку, надеюсь, Вы создали свою толстую финансовую подушку?

© Источник

Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план?   Семейные финансы Личные финансы инвестиции

Поделитесь с друзьями!

Читайте также

В каком банке выгоднее открыть вклад на 50 тысяч рублей на год? Если выбирать вклад из топ-100 банков, то самую высокую доходность по заданным параметрам предлагает Инвестторгбанк по вкладу «Рантье ...
Сколько стоит отправить ребёнка учиться в Москву? Если ребёнок поступит на бюджет и ему выделят место в общежитии, то минимум, который стоит закладывать на питание, проезд и прочие нео...
Какие финансовые ошибки чаще всего допускают люди с низкими доходами? Чаще всего ошибки связаны с неумением контролировать расходы и неправильным использованием кредитных средств, в результате чего возникает лавинообразн...
Может ли ИП уйти в декретный отпуск? Может ли ИП получать ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет и единовременную выплату по беременности и родам, как в случае с наёмны...
Как вы экономите? Я экономлю на всём, чём только можно: В 90% вещи покупаю со скидкой. Если её нет, то прошу. Выключаю воду, когда чищу зубы, выключаю...
Как меняется жизнь после погашения ипотеки? В моём случае почти никак. То, что прежде отправлялось на погашение кредита, отправляется на накопления. И появляются мысли о покупке ...
Как экономить неправильно? Какие типичные ошибки совершают в этом вопросе? Первое, что приходит в голову, когда мы говорим об экономии, это режим жёстких огра...
Что ждать от пассивных инвестиций? Какая средняя доходность у пассивных инвестиций? Самый правильный ответ на этот вопрос — «не знаю». Но такой ответ никого не устраив...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *