Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заёмщика? #Коломна

Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заёмщика? #Коломна   Личные финансы Кредитная история кредит

Кредитная нагрузка — это совокупность всех обязательств клиента перед банками и МФО.

Согласно закону, финансовая организация не сможет выдать кредит клиенту, у которого размер задолженностей составляет 50% совокупного дохода семьи. Комфортным считается показатель 35–40%, предельным — 50–60%.

Для расчёта возьмите всю сумму всех кредитных обязательств, включая ежемесячный платёж по кредиту, который вы собираетесь взять, если рассчитываете возможность получения нового кредита, разделите на совокупный месячный доход семьи и умножьте на 100%.


Пример. Ежемесячный доход мужа — 50 000 ₽, жены — 30 000 ₽. Общий месячный платёж по существующим кредитным обязательствам — 10 000 ₽. И планируется взять кредит с ежемесячным платежом 5 000 ₽ в месяц. Считаем: 15 000 / (50 000 + 30 000) х 100 % = 18,75 % — допустимый уровень кредитной нагрузки.

Некоторые банки при расчёте кредитной нагрузки принимают во внимание количество членов семьи и норму расхода на одного человека (прожиточный минимум). Такая методика точнее характеризует реальное положение дел. Желательно, чтобы уровень финансовой нагрузки в этом случае также не превышал 80%.

Пример. Совокупный доход мужа и жены — 60 000 ₽, платёж по кредиту — 15 000 ₽. В семье ещё двое детей. Возьмем минимальную величину прожиточного минимума по России на одного человека —– 10 213 ₽. Тогда: 15 000 / (60 000 – 10 213 х 4) х 100 % = 78,34 % — приемлемый уровень, но близкий к пределу. Чем ниже процент, тем выше вероятность одобрения банком.

Финансовые учреждения для расчёта кредитной нагрузки своих заёмщиков учитывают:

  • кредитную историю заёмщика;
  • кредитный рейтинг;
  • размер дохода семьи;
  • количество иждивенцев;
  • наличие залогового имущества или поручителей.

Может рассчитываться различными способами:

  • Делим полную сумму всех кредитных обязательств, которые стоит уплатить в течение месяца, на общий месячный бюджет семьи и умножаем получившееся число на сто процентов. Оптимальный уровень — не выше 50%.
  • Например, суммарный доход жены и мужа составляет 60 000 ₽, а общий месячный размер выплат по всем кредитам — 20 000 ₽. Получается 20 000 : 60 000 х 100% = 33%. Уровень кредитной нагрузки в примере является приемлемым.

  • Рассчитываем чистый доход семьи. Для этого из общего семейного бюджета отнимаем сумму обязательных ежемесячных расходов:
    • коммунальные платежи и связь;
    • питание;
    • лечение;
    • образование;
    • аренда жилья.

    Банки, как правило, используют средний показатель, исходя из региона. Например, доход семьи — 60 000 ₽, ежемесячные постоянные расходы — 35 000 ₽, ежемесячные выплаты по кредитам — 10 000 ₽. Получаем 10 000 : (60 000 – 35 000) х 100% = 40%. Такой показатель является удовлетворительным, ведь уровень финансовой нагрузки заёмщика не превышает 50%.

  • Банки учитывают количество членов семьи и норму расходов на каждого из них, установленную согласно прожиточному минимуму в определённом регионе страны. Например, 10 000 : (60 000 – 10 000 х 3) х 100% = 33,3%, где 10 000 — средний прожиточный минимум, а 3 — количество членов семьи.
  • Этот способ применяется в большинстве случаев, и чаще всего при этом уровень кредитной нагрузки не должен превышать 30%, особенно в семьях с детьми. В ином случае банк откажет в выдаче кредита.

    © Источник

    Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заёмщика? #Коломна   Личные финансы Кредитная история кредит

    Поделитесь с друзьями!

    Читайте также

    Сколько можно сэкономить на энергосберегающих лампочках? #Коломна Стандартная лампа накаливания мощностью 60 Вт потребляет 0,06 кВт*ч. Скажем, если она горит по 5 часов в день, то в месяц набегает 9 кВт*ч. В обычной ...
    Стоит ли начинать копить на пенсию после 50-ти лет? Прекрасный вопрос — стоит ли копить на пенсию после 50? Если такой вопрос возник — это хорошая возможность обеспечить себя в преклонн...
    Как быть, если один из супругов не хочет записывать расходы? #Коломна В большинстве случаев (но каждый, естественно, индивидуален и имеет особенности) это 3 причины: страх рутины; отсутствие мотивации; с...
    Какие есть недостатки у инвестиций через ИИС? Добрый день! На самом деле недостатков при инвестициях на ИИС нет. Есть важные нюансы, которые следует учитывать в случае, если вы соб...
    С чего начинать инвестировать? Добрый день. Перед началом инвестирования убедитесь, что вы к нему готовы. Вот простой чек-лист, который поможет вам определить, гото...
    Стоит ли инвестировать в золото и как лучше это делать? На мой взгляд, золото — неподходящий инструмент для инвестирования. Оно не приносит дивидендов или купонов, сжигая при этом ваши день...
    Как инвестировать в индексы? И стоит ли? Добрый день. Инвестировать в индексы невозможно, т. к. это просто набор ценных бумаг, созданный для отслеживания динамик...
    Сколько времени нужно уделять инвестициям? Зависит от торгового или инвестиционного плана. Некоторые, кто 20 лет общался с богатыми людьми, не видят разницы между «спекуляциями»...

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *