Как распределить накопления в валюте?

Как распределить накопления в валюте?   Личные финансы Валюта

На мой взгляд, накопления объёмом до половины годового дохода не имеет смысл диверсифицировать по валютам или покупать какие-то финансовые инструменты кроме разве что коротких облигаций или депозитов.

Если сумма выше, то стоит проанализировать свои планы на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Если копите на поездку/автомобиль, то валюта — хороший выбор. Если на недвижимость — нужно копить в рублях.

Мне кажется, что есть простая формула: чем больше срок накоплений, тем больший объём лучше держать в валюте. Важно заранее определить этот срок, чтобы не пришлось переводить валюту в рубли.


Грубо говоря, если вы не планируете покупать квартиру, машину или что-то очень дорогое в ближайшие пять лет, то большую часть сбережений лучше держать в валюте. Для меня большая часть — это сумма, близкая к 90%.

  • Определите цель накопления
  • Нужно ответить на вопрос: «В какой валюте вы планируете потратить/инвестировать эти сбережения в дальнейшем?»

    Например, если цель — отпуск в Европе, то имеет смысл откладывать деньги в евро.

    2. Определите срок накопления

    Если срок меньше 1,5 года, с валютой связываться нет смысла. Проще откладывать в рублях

    Если цель среднесрочная — 1,5–5 лет, — имеет смысл 50% средств перевести в валюту.

    Если цель долгосрочная, разумнее всё держать в валюте.

    Для среднесрочных и долгосрочных целей разумно использовать не только валютные депозиты, но и валютные финансовые инструменты (акции, облигации, ETF).

    3. Определите приемлемый уровень риска

    По рублёвым депозитам и облигациям ставки обычно выше, но есть риск снижения стоимости.

    Зависит от многих факторов: риск-профиля, будущих (или текущих) расходов в валюте (в т. ч. на определённые Вами финансовые цели) и т. д.

    © Источник

    Как распределить накопления в валюте?   Личные финансы Валюта

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *