Как составить инвестиционный портфель на 5 тысяч рублей в месяц? #Коломна

Отвечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Тактика регулярного ежемесячного инвестирования небольшими суммами — путь к финансовой свободе в будущем без отвлечения больших ресурсов из текущего семейного бюджета. На длинном горизонте за счёт сложного процента, инвестируя в буквальном смысле тысячи рублей, вы выходите в будущем на активы объёмом в миллионы. Но при этом выбор инструментов на маленьких суммах достаточно ограниченный. Если инвестировать в акции на 5 тысяч ₽, вы никак не сделаете диверсифицированный портфель. Бумаги торгуются лотами. Например, того же Газпрома при текущей цене примерно в 180 ₽ минимум вы можете купить на 1800 ₽ (в одном лоте 10 акций). Но в инвестициях крайне важны принципы диверсификации. Формируя портфель из разных классов активов, вы делаете его более устойчивым к рыночной волатильности. Поэтому можно предложить несколько стратегий.

Первый вариант: покупка высоконадёжных облигаций с последующей балансировкой портфеля. Облигации торгуются от 1 тысячи ₽ — как государственные, так и корпоративные. Поэтому вы с лёгкостью приобретаете бумаги на небольшие суммы. Далее эпизодически, скажем, раз в полгода/год, когда в них накапливается более существенная сумма, вы делаете ребалансировку портфеля с добавлением вместо накопленных облигаций акций либо инвестиционных продуктов на акции. Эта часть портфеля позволит на длинном горизонте получать повышенную доходность. Её доля от облигаций будет зависеть от вашего горизонта инвестиций, отношения к риску и ожиданиям по доходности.

Второй вариант: вы сразу на новые вносимые суммы делаете структуру портфеля. В этом случае остаются ETF, которые также представлены на отечественном рынке. Они торгуются небольшими лотами, уже имеют внутри распределение по разным активам в зависимости от конкретного фонда. Также можно их комбинировать с облигациями. Например, в какие-то месяцы приобретать ETF, в другие — облигации.

Таких комбинаций можно рассчитать большое количество. Финальный вариант лучше подобрать совместно с профессионалом, индивидуально под вас выработать стратегию инвестиций на длинный срок.