Как составить свой первый инвестиционный портфель?

Как составить свой первый инвестиционный портфель?   Личные финансы инвестиции

Привет, друзья!

Раз речь идёт о первом инвестиционном портфеле, мы думаем, что у человека уже освоены базовые навыки управления деньгами:

  • настроена система ведения учёта доходов и расходов;
  • сформирован резервный фонд для того, чтобы обезопасить себя от разных форс-мажоров;
  • обозначены жизненные цели, и они переведены на финансовый язык;
  • проведена работа по сокращению или оптимизации долгов по займам и кредитам.

Отправной точкой составления инвестиционного портфеля являются именно цели, которых человек хочет достичь с помощью инвестиций — например, накопить на путешествие, или купить квартиру, или сформировать капитал, чтобы получать пассивный доход.


У каждой цели будут важные характеристики:

Срок, к которому цели нужно достичь.

Стоимость цели, или количество денег, которое нужно, чтобы такой цели достичь сегодня.

Обращаю внимание, что стоимость цели будет изменяться с течением времени под влиянием фактора инфляции. Иными словами, то, что сегодня можно купить за 1000 ₽, через 3 или 5 лет можно будет купить уже не за 1000 ₽, а за большую сумму, потому что цены, вероятнее всего, вырастут.

Также большое значение будет иметь риск-профиль инвестора, который определит отношение человека к возможностям потери части своих инвестиций ради возможности заработать больше.

Здесь существует линейная зависимость: чем ниже риск потерять деньги, тем ниже доходность инвестиций.

На сегодня ваши вклады в банках в сумме до 1,4 миллиона ₽ защищены государством, и риск потерять деньги практически равен нулю.

Соответственно, и доходность по такому финансовому инструменту будет минимальной — сегодня банки принимают вклады по ставке 7–8% годовых.

Если человек захочет получать доходность на инвестиции выше, чем доходность банковских вкладов, ему нужно быть готовым к тому, что в какие-то периоды времени возможны снижения стоимости его инвестиционного портфеля.

Далее обязательно нужно обратиться к финансовому консультанту, чтобы составить инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов с учетом принципов диверсификации и защиты капитала.

Финансовый консультант порекомендует, какие именно инструменты нужно использовать конкретному человеку с его отношением к риску для того, чтобы достичь финансовых целей.

Также финансовый консультант расскажет о принципах работы финансовых инструментов, их плюсах, минусах, подводных камнях, которые могут встречаться при инвестировании.

Наиболее распространенными сегодня финансовыми инструментами являются:

  • банковские вклады — будете получать процент по вкладу;
  • облигации — будете получать купонный доход, который чуть выше, чем банковский вклад;
  • ПИФ — паевые инвестиционные фонды, размещающие средства в несколько разных инструментов для сглаживания колебаний цены отдельных инструментов — здесь можно зарабатывать на изменении цены пая;
  • ОМС — обезличенные металлические счета — возможность зарабатывать на изменениях цены на драгоценные металлы — серебро, золото, платину и т. п.;
  • акции — можно стать владельцем разных компаний и получать доход как от роста цены акции, так и от выплачиваемых дивидендов;
  • ETF — иностранные аналоги ПИФов с меньшими комиссиями;
  • сдача недвижимости в аренду;
  • предоставление займов физическим и юридическим лицам под проценты;
  • программы накопительного и инвестиционного страхования — НСЖ и ИСЖ;
  • обязательно нужно рассматривать возможность использования ИИС — индивидуального инвестиционного счёта для возврата уплаченных налогов.

Можно и самостоятельно разбираться в науке инвестирования, но практика показывает, что 80% начинающих инвесторов совершают типичные ошибки и теряют большие деньги из-за незнания простых правил обращения с деньгами.

Наглядной будет аналогия инвестирования со спортом.

Если спортсмен хочет достигнуть высоких результатов — ему нужен тренер.

Хотя в истории есть примеры, когда спорсмены самостоятельно, без тренеров достигали высоких результатов.

Но такие примеры единичные.

Желаю ответственно подойти к формированию инвестиционного портфеля и начать с составления списка финансовых целей, а далее обратиться за консультацией к финансовым профессионалам. Иначе можно на инвестициях потерять всё нажитое непосильным трудом.

Также главное — понять приоритет достижения целей.

Потому что у многих возникает соблазн перекинуть деньги из пенсионного фонда в фонд покупки новой машины, как только подвернётся интересное предложение.

Плюс есть цель — регулярный пассивный доход. Цель особенная, поскольку не каждый финансовый инструмент для неё подходит.

Также нужно отметить, что 98% финансовых консультантов работают на агентской комиссии. Даже те, кто называет себя «независимым» финансовым консультантом, даёт проплаченную реферальную ссылку на банк, что платит 1000 ₽ за клиента, сдирая с клиента при этом по 500 ₽ каждый месяц (то есть 6000 ₽ комиссий). Вместо ссылки на брокера, который берёт лишь 0,05% разово со сделки и никаких других фиксированных комиссий. Ни в день, ни в месяц. При этом данный «независимый» финансовый консультант прикрывается дипломом «Института Независимых Консультантов», который не гарантирует, что выпускник не заключит агентский договор с финансовым учреждением.

© Источник

Как составить свой первый инвестиционный портфель?   Личные финансы инвестиции

Поделитесь с друзьями!

Читайте также

Сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на дивиденды? Если целенаправленно отобрать в портфель именно дивидендные акции (акции компаний, не гонящихся за ростом стоимости котировок, но вып...
Можно ли все накопления инвестировать? #Коломна Или что-то нужно держать на вкладе? Лучше этого не делать. Инвестиции — это риск заработать или потерять. Не позавидую вашим нервам, если все ваши нак...
Сколько времени нужно уделять инвестициям? Зависит от торгового или инвестиционного плана. Некоторые, кто 20 лет общался с богатыми людьми, не видят разницы между «спекуляциями»...
Сколько можно заработать на акциях Сбербанка? Для начала отметим, что доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. И принимать решение о покупке той или иной бумаги с...
Стоит ли инвестировать деньги, которые потребуются через пару лет? Понятие «инвестиции», конечно, используется, когда речь идёт о длинных сроках. Если срок — пара лет, то это, скорее, сбережения. Или попросту отложе...
С чего начинать инвестировать? Добрый день. Перед началом инвестирования убедитесь, что вы к нему готовы. Вот простой чек-лист, который поможет вам определить, гото...
Влияет ли характер человека на его доход? Обычно задаются вопросом: «Влияет ли доход на характер человека?» 🙂 Исследований довольно мало на эту тему. При этом нужно понять, ...
В какие бумаги инвестирует Уоррен Баффет? В соответствии с федеральным законодательством США, такие крупные инвесторы, как Баффетт, которые инвестируют через собственные фонды, обязаны раскр...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *