Проверяют ли банки соцсети заёмщиков? #Коломна

C тех пор, как появились различные соцсети, они могут о многом рассказать. В том числе и представителям банка, куда вы обратились с целью получить кредит. Ранее для поиска такой информации использовались другие источники, но сейчас всё гораздо проще.

Но зачем банкам знать о вас больше, чем та информация, которая предоставлена при оформлении заявки?


Принимая решение о выдаче кредита, банки анализируют большое количество источников информации, в первую очередь — данные бюро кредитных историй.

Кредитная история поможет понять, насколько потенциальный клиент является законопослушным налогоплательщиком и добросовестно ли относится к платежам по кредитам. Но если клиент обратился за кредитом впервые, то ничего узнать не получится.

И для того чтобы хоть как-то узнать о клиенте, банки предлагают заполнить анкету. Но гораздо эффективнее зайти в социальные сети и просмотреть профиль в соцсетях. В первую очередь, это доказательство того, что человек реально существует. Он не скрывается от закона, у него есть семья и друзья. Но кроме этого профиль сможет рассказать и о надёжности, и о платёжеспособности клиента. Ведь именно здесь может оказаться та ценная информация, которая поможет понять, стоит ли выдавать кредит.

На что обратят внимание:

  • как давно зарегистрирован аккаунт (чем дольше, тем лучше);
  • фотографии, интересы (если человек демонстрирует здоровый образ жизни, развитие в карьере, семью и детей, то это большой плюс);
  • сколько раз в год и куда человек ездит отдыхать (человек, позволяющий себе много путешествовать, скорее всего, платёжеспособен);
  • в каком кругу живёт и с кем общается (встречи с друзьями в баре или в спортзале имеют значение);
  • список друзей (здесь всё, как в поговорке «скажи мне, кто твои друзья…»);
  • группы (если там только сетевой маркетинг, микрофинансовые организации, доски объявлений, то это тревожный знак);
  • лайки (помогут также проанализировать круг общения);
  • место работы и учёбы (можно проверить, соответствует ли заявленному в анкете, если в анкете значится постоянное место работы, а на своей страничке вы публикуете просьбы о помощи найти другую, то банку это не понравится);
  • плейлист (любовь к «Владимирскому централу» может вызвать опасения);
  • участие в обсуждениях (обсуждение экстремистских тем, хамство, негативные комментарии могут сыграть роль не в пользу заёмщика).

Поэтому если планируете обратиться в банк, то подумайте, как он оценит ваши странички. Уберите компрометирующую информацию, если такая имеется. А вот приукрашивать свои профили непосредственно перед посещением отделения банка не стоит. Преднамеренное искажение информации, скорее всего, будет выявлено и вызовет еще большее число дополнительных проверок.

И кстати, данные из соцсетей помогают банкам не только при выдаче кредитов. Эта информация может быть использована для поиска клиентов. Интересы подскажут, любите ли вы покупки, о чём мечтаете, планируете ли ремонт, покупку недвижимости. Основываясь на этих данных, можно вести базу потенциальных клиентов для предложений по банковским картам и потребительским кредитам. Подписались на группу о недвижимости — значит, вам можно позвонить с предложением об ипотечном кредите. Уже год мечтаете о шубе — есть шанс уговорить вас обзавестись кредиткой, чтобы наконец-то исполнить свою мечту.

Правомерно ли это, ведь соцсети — это персональные данные?

Здесь сложилась двоякая ситуация. Во-первых, Федеральный закон «О персональных данных» устанавливает, что персональными данными считается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определяемому физическому лицу. Таким образом, данные о человеке из Facebook, «Одноклассников» или «ВКонтакте» подпадают под это определение. Поэтому до того, как проводить скоринг по соцсетям, банку необходимо иметь согласие на обработку персональных данных.

Но в то же время российский закон разрешает использование публично доступных данных. И условия использования социальных сетей предупреждают пользователей, что некоторые данные становятся публичными.

Принимая решение о выдаче кредита, банки анализируют большое количество источников информации. В первую очередь для проверки надёжности и платёжеспособности клиента используют бюро кредитных историй, обращаются к базе данных Федеральной службы судебных приставов, а также изучают информацию, которую человек оставляет в заявке на кредит. Если банк уже работал с клиентом, то при очередном обращении анализируют внутреннюю статистику транзакций по счетам.

В качестве дополнительного инструмента банки прибегают и к анализу доступных открытых источников, среди них профили клиентов в социальных сетях. Для оценки заёмщика может пригодиться практически любая информация из соцсети. В распоряжение банка может попадать вся открытая информация об интересах и предпочтениях человека, встречах и перемещениях, личных связях и деловом окружении, а также публичных реакциях, постах и комментариях в ВКонтакте, Facebook, Twitter и других популярных сетях. Профиль позволяет проверить, что человек реально существует, не скрывается от закона, имеет средства к существованию, друзей и семью.

Банки уже научились формировать психометрический портрет заёмщика по тому, какие посты он пишет, и отсеивать потенциальных неплательщиков. Кроме информации, которую пользователи оставляют намеренно, анализируется и техническая сторона, например, с какого устройства потенциальный клиент сидит в соцсетях или на какую технику снимает фотографии.

Особенно востребованным скоринг социальных сетей становится, когда в банк приходит абсолютно новый клиент. В этих ситуациях данные из открытых источников помогают лучше оценить надёжность заёмщика и одобрить кредит тем, кто, возможно, в обычных условиях получил бы отказ.

Чтобы не получить отказ по кредиту, необходимо тщательно следить за своим профилем в социальных сетях. Работники банка могут просмотреть фотографии, прослушать музыку и на основе этого сделать собственный вывод, из-за которого возможен отказ по кредитной заявке. Кроме того, даже если клиент решит схитрить и создаст новую учетную запись или будет использовать вымышленное имя, это может расцениваться как обман и в связи с этим клиенту откажут.

Но, как показывает практика, на основе поведения в социальных сетях значимая доля клиентов всё же получает лучшие условия, нежели клиенты без цифрового следа.

© Источник

Проверяют ли банки соцсети заёмщиков? #Коломна   кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *