Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?

Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?   пенсия Налоговый вычет Личные финансы инвестиции

Добрый день, уважаемые читатели Проекта!

👍 Хороший вопрос про ИИС для пенсионеров!

К своему удивлению, я обнаружил, что лишь незначительная часть работающих людей используют этот финансовый инструмент…


😳 Даже сотрудники финансовых организаций часто впервые слышат эти буквы.

📈 ИИС — Индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет гражданам вести инвестиционную деятельность и получать налоговые вычеты (13% от суммы взноса на ИИС, но не более 400 000 ₽ в год).

Сегодня вполне реально можно зарабатывать 7–10% годовых в виде купонного дохода от низкорискованных облигаций и получать налоговый вычет (до 52 000 ₽ в год).

Таким образом, среднегодовая доходность за 3 года действия договора ИИС составит в среднем не менее 14% годовых.

Пенсионеру можно использовать ИИС, если:

✔️ человек продолжает работать и уплачивает НДФЛ;

✔️ деньги, которые он собирается инвестировать, не понадобятся ему в течение трёх лет (раньше нельзя забирать).

❗️При этом обязательно нужно советоваться с финансовыми консультантами и понимать все возможные риски инвестирования.

✅ При выборе финансовой организации следует обратить внимание на размер комиссий:

  • брокера за сделки;
  • депозитария за учет ценных бумаг;
  • финансовой организации за ввод средств на ИИС и вывод средств с ИИС.

Рекомендации, какие именно бумаги покупать на ИИСе, лучше получить в финансовой организации, в которой ИИС будет открыт.

✅ Инструментами с минимальными рисками на сегодня являются:

  • ОФЗ — облигации Федерального займа;
  • облигации субъектов Российской Федерации;
  • облигации голубых фишек (высококлассных эмитентов — крупнейших предприятий России).

❌ Не рекомендую пенсионерам инвестировать в иностранные ценные бумаги.

В любом случае сначала получите консультацию у финансового специалиста, а лучше у двух — для того, чтобы сохранить ваши деньги и получать на них приемлемый доход.

Давайте подумаем вместе.

ИИС позволяет экономить на подоходном налоге (получить вычет по подоходному налогу), если есть такой доход, с которого удерживается этот подоходный налог. Это может быть обычный доход для тех, кто работает и получает заработную плату (но не доход ИП), либо доход от продажи, например, недвижимости, которой человек владел меньше 5 лет, либо ещё что-то.

Если таких доходов нет, то и экономии нет.

Другой вариант: ИИС позволяет экономить налог на доходы от операций с ценными бумагами. То есть если пенсионер — трейдер и активно торгует, то можно этим воспользоваться.

Искренне надеюсь, что наш пенсионер — не трейдер.

Я бы всё же посоветовал пенсионерам открыть ИИС и использовать его как альтернативу банковскому вкладу; покупать исключительно самые конскрвативные инструменты, ОФЗ в первую очередь. Даже если налоговым вычетом воспользоваться не придётся, то просто используете его как обычный брокерский счёт.

И ещё. Настойчиво не рекомендую открывать ИИС в форме доверительного управления. Заплатите лишние комиссии, и больше ничего. Только как брокерский счёт.

Предыдущие отвечающие не учили еще одну схему.

На ИИС типа А можно возвращать все НДФЛ, уплаченные с дохода на обычном брокерском счете.

То есть если был уплчен 13% НДФЛ с дохода от операций с акций Газпрома или с НКД облигаций на обычном (!) брокерском счете, то его можно вернуть на банковский счет пенсионера через ИИС типа А, внеся необходимую сумму. И купив на нее государственные или муниципальные облигации.

Рекомендую пенсионерам открыть ИИС про запас. Определится с его выбором (тип А или тип Б) можно в течение 3-х лет. В любом случае «есть и пить» ИИС просить не будет, если открыть его у правильного брокера. А 3-хлетний срок будет течь с даты его открытия, даже если не будете его пополнять.

© Источник

Стоит ли пенсионеру открывать ИИС?   пенсия Налоговый вычет Личные финансы инвестиции

Поделитесь с друзьями!

Читайте также

Как больничный влияет на зарплату? Если вы работаете больше восьми лет и ваша зарплата не превышает 67,9 тысячи рублей, то никак. Если какой-то из этих параметров меняет...
Как поменять мелочь на бумажные? Если менять в банке мелочь на бумажные, то может быть комиссия, нужно уточнять. Но как раз сейчас проходит акция Центрального банка «Дни приёма моне...
Что выгоднее: акции или ETF? Здравствуйте, друзья! Если уточнить вопрос, добавив в него несколько параметров, таких как срок, на который мы хотим инвестировать, отрасль компани...
Как заработать на ПИФах в 2020 году? #Коломна ПИФы — это один из самых дорогих вариантов инвестирования. Поэтому лучше держаться от них подальше. Лучше инвестировать в БПИФы и ETFы. Как заработать...
Есть ли самое удачное время для покупки валюты? #Коломна Опять же, очень много зависит от целей и горизонтах цели для покупки валюты. Для чего нужна эта покупка? Спекулировать? Купить сейчас ...
Можно ли выводить дивиденды и доход по ИИС без потери льгот? Добрый день! Всё зависит от политики брокера в отношении ведения счетов ИИС. Некоторые брокеры не позволяют выводить дивиденды и купон...
Как пробить свой «финансовый потолок»? Сначала нужно определить его. И вообще — нужно его пробивать? Часто бывает, что человек готов мириться со своим потолком. Ну не может...
Что делать, если за кредит платить нечем? #Коломна Как бывший банкир, могу дать следующие советы. Не бегайте и не скрывайтесь от банка, банк вас всё равно достанет. Это у вас проблема,...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *