В каких ситуациях нужно инвестиционное страхование жизни?

В каких ситуациях нужно инвестиционное страхование жизни?   Семейные финансы Накопительное страхование жизни Личные финансы инвестиции Вклад

Средняя доходность инвестиционного страхования жизни за 2017 год составила 6–9%. Между тем в банках их предлагают, как более выгодную альтернативу вкладам. Когда стоит покупать полис ИСЖ? И стоит ли вообще это делать?

Инвестиционное страхование жизни — продукт непростой и подходит далеко не для всех жизненных ситуаций. Его точно не стоит использовать «вместо депозита», как это любят предлагать банковские консультанты.

Если коротко, то ИСЖ — это инвестиции в страховой оболочке. То есть снаружи ИСЖ — страховой продукт со всеми особенностями. Внутри — инвестиции, структурированные определённым образом. Такая, знаете, финансовая шаверма: смесь инвестиционных инструментов завёрнута в лаваш страхования.


Отталкиваясь от особенностей продукта, можно понять, в каких ситуациях его стоит использовать. В чем особенности ИСЖ:

Доходность. Не гарантирована и привязана к одному или нескольким рыночным активам. Можно получить 0% доходности за 5 лет, можно — на уровне депозита, а можно и прилично заработать (но это не точно).

Юридическая защита. Полисы ИСЖ защищены от судебных претензий. Продукт не делится при разводе, деньги нельзя отсудить. При наложении взыскания или аресте имущества деньги в ИСЖ не конфискуют.

Страховая защита. Мы о ней уже говорили, минимум 100% при уходе из жизни застрахованного. Можно назначать выгодоприобретателя. Деньги перейдут не по наследству, а адресно за 2 недели.

Выкупная сумма. Если захотите вынуть деньги — в первые годы сможете забрать меньше, чем вложили. На второй год, например, около 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора выкупная сумма увеличивается до 97%.

Налоговые вычеты. Для полисов от 5 лет на взносы до 120 тысяч ₽ в год, т.е. 15 600 ₽.

Гарантия только страховой компании. На длинный срок — сомнительная история. Есть, правда, перестраховщики и законный механизм передачи полисов одному из топ-10 страховщиков без смены условий.

Валюта — рубли/доллары. Суммы — от 300 тысяч ₽ для единоразового взноса.

Если сделать вывод, то в 80% случаев ИСЖ вам не нужно, без него вполне можно обойтись или использовать в комплексе с другими.

Например, можно использовать ИСЖ для адресной юридически защищённой передачи капитала (через назначение выгодоприобретателя).

Иногда ИСЖ можно использовать под конкретную краткосрочную цель с юридической защитой и потенциальным доходом. Например, покупка автомобиля через 3–5 лет. Если уже есть начальная сумма, то её можно инвестировать в ИСЖ плюс делать дополнительные вложения на депозит. При этом нужно рассматривать и альтернативные варианты: открыть индивидуальный инвестиционный счёт, купить облигации и получить налоговые вычеты.

При выборе финансового решения отталкивайтесь от своих целей, а не от плюсов и минусов продукта или его доходности.

© Источник

В каких ситуациях нужно инвестиционное страхование жизни?   Семейные финансы Накопительное страхование жизни Личные финансы инвестиции Вклад

Поделитесь с друзьями!

Читайте также

Когда пора начинать копить на пенсию? Добрый день, Валентина. Копить на пенсию надо начинать как можно раньше. Лучше начать прямо сейчас. Пусть за вас сработает волшебство...
Влияет ли характер человека на его доход? Обычно задаются вопросом: «Влияет ли доход на характер человека?» 🙂 Исследований довольно мало на эту тему. При этом нужно понять, ...
Как часто нужно пересматривать свой личный финансовый план? Сначала определимся с терминами: что мы будем понимать под личным финансовым планом. Личный финансовый план — это план накопления кап...
Как получить алименты, если бывший муж получает серую зарплату? #Коломна В соответствии с Семейным кодексом РФ, если точный заработок плательщика алиментов установить не удаётся либо у него отсутствует офиц...
В каком банке выгоднее открыть вклад на 300 тысяч рублей? #Коломна В каком банке выгоднее открыть вклад на 300 000 рублей? Отличный вопрос. Правильный ответ — выгоднее всего открыть вклад в банке имени...
Какие полезные финансовые привычки стоит приобрести в 2020 году? #Коломна Полезными привычками можно считать такие, которые помогут вам сохранить семейный бюджет и улучшить благосостояние. Прежде всего, избегайте ненужных тр...
Лучше уменьшать срок или размер платежа при досрочном погашении кредита? Математически почти никакой разницы нет. Мне больше нравится сокращать платёж. Это позволяет больше денег направлять на последующее погашение кредит...
Какой должен быть вклад, чтобы жить на проценты? Для начала нужно определить, сколько нужно для жизни. Для наших расчётов можем оттолкнуться от «средней температуры по больнице» — от ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *